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长春信用-该行逾期贷款较年初下降2.23亿元-阿勒泰新闻

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吕挺被批准为烈士

基於服務「三農」、服務中小微企業的市場定位,以及監管政策引導,2018年長春發展農商行引導信貸資源向小微企業傾斜。

根據評級報告數據,截至2018年末,該行小微企業貸款餘額108.40億元,較年初增長11.93%,佔總貸款的比重為57.39%,較年初上升1.94個百分點。

儘管長春發展農商行的不良資產2018年出現「雙降」,但3.37%的不良貸款率依然處於較高水平,且關注類貸款佔比進一步擴大。前述評級報告顯示,長春發展農商行2018年的關注類貸款大幅上升至11.04億元,占貸款比重達到5.85%,主要為借新還舊和無還本續貸。

長春發展農商行的資金主要來源於客戶存款和同業負債,2018年末隨着同業負債及發行同業存貸餘額上升,該行「總貸款/總融資」有所下降。截至2018年末,該行「總貸款/總融資」為64.67%,較年初下降4.28個百分點。從存款結構來看,截至2018年末,該行個人存款和定期存款分別佔比64.12%和51.61%,但前十大客戶存款合計佔比21.25%,存款集中度較高,穩定性有待提升。

長春發展農商行最新披露的二季度信息報告顯示,截至2019年6月末,長春發展農商行的總資產和總負債分別為463.27億元和426.11億元,均較年初小幅回升。上半年,該行共實現營業收入4.13億元,較上年同期的4.18億元小幅下降;在營業支出回落的情況下,上半年實現凈利潤1.87億元,較上年同期的1.82億元小幅增加。

營收凈利連續兩年下滑長春發展農商行的前身是始建於1988年的長春市環城農村信用合作聯社,於2014年1月20日正式改製為商業銀行。官網資料顯示,長春發展農商行註冊資本10.075億元,共有員工1035人,內設職能部門17個,下轄支行58家,其中城區支行37家、農村支行21家,服務範圍覆蓋長春市區和周邊鄉鎮。

基於長春發展農商行當前的整體貸款質量狀況,中誠信認為,該行存量不良資產改善空間有限,未來貸款質量仍面臨下行壓力。

隨着核銷力度加大,長春發展農商行逾期貸款呈現下降趨勢,截至2018年末,該行逾期貸款較年初下降2.23億元,至7.17億元,佔總貸款比重為3.80%;其中預期90天以上貸款較年初下降2.81%億元至6.35億元,佔總貸款3.36%。

每經記者張喜威每經編輯盧九安在評級展望被調整為「負面」一年之後,長春發展農村商業銀行(以下簡稱長春發展農商行)的主體信用等級終被下調。

《每日經濟新聞(博客,微博)》記者注意到,2017年以來,長春發展農商行的資產規模、營業收入、凈利潤等指標全面下滑,資產質量持續承壓。根據最新公布的2019年第二季度信息披露報告,截至今年上半年末,長春發展農商行的資產、負債規模小幅增加;上半年的營業收入與2018年同期基本持平,凈利潤止跌。

而從期限結構來看,由於非標投資期限較長,截至2018年末,該行一年內到期的資產佔總資產的66.83%,一年內到期的負債佔總負債的88.11%,存在一定的期限錯配風險。從短期流動性缺口來看,截至2018年末,該行30天以內到期期限缺口為106.52億元,90天以內到期期限缺口為122.65億元,短期流動性管理壓力較大。

關注類貸款佔5.85%受宏觀經濟下行、房地產政策調整等因素影響,當地部分商貿企業和建築業客戶生產經營壓力加大,上下游回款減慢,現金流出現問題,導致貸款出現違約。

流動性管理堪憂從貸款行業來看,截至2018年末,長春發展農商行的貸款主要投放行業為租賃和商務服務業、批發和零售業、建築業、房地產業和製造業等,在貸款總額中合計佔比74.17%。其中,房地產、建築業貸款合計佔比23.77%,較年初上升4.20個百分點。中誠信認為,該行貸款的房地產行業風險敞口較大,易受到宏觀政策及房地產價格波動的影響,相關風險應密切關注。

從資產負債結構來看,由於存款規模下降,截至2018年末,該行「總貸款/總存款」較年初上升12.98個百分點至70.63%。

評級報告顯示,截至2018年末,該行最大單一貸款和最大十家貸款在資本凈額中佔比分別為8.44%和75.57%;此外,該行非標投資戶佔比較高,最大單戶餘額達13億元,在資本凈額中佔比27.45%。總體來看,該行客戶集中度較高,資產質量易受單一客戶信用狀況變化的影響。

實際上,這已經是長春發展農商行的總資產、營業收入、凈利潤等指標連續兩年下降。其中,該行2017年凈利潤的降幅超過40%,達到41.21%。還好這一趨勢在2019年上半年得到遏制。

為穩定貸款質量,長春發展農商行加強不良貸款責任認定,委託律所代理清收,並加大不良核銷力度,全年共處置不良貸款2.40億元,其中核銷2.12億元,現金收回0.21億元,以資抵債0.06億元。截至2018年末,該行不良貸款餘額為6.37億元,較年初較少1.01億元;不良貸款率為3.37%,較年初下降0.86個百分點。

近日,中國貨幣網公布了中誠信國際信用評級有限責任公司(以下簡稱中誠信)出具的2019年長春發展農商行二級資本債券跟蹤評級報告。根據評級報告,中誠信將長春發展農商行的主體信用等級由AA-下調為A+,評級展望由負面調整為穩定;將其2015年發行的二級資本債的信用等級由A+下調為A。

撥備覆蓋率方面,2018年由於不良貸款餘額下降,該行撥備覆蓋率水平有所提升。截至2018年末,該行撥備覆蓋率為157.83%,較年初上升6.46個百分點。若將非標資產與信貸資產合併考慮,截至2018年末,該行風險資產約17.89億元,占信貸及非標資產總額的7.67%,減值準備合計11.35億元,覆蓋率僅為63.44%。基於此,中誠信在評級報告中指出,該行未來仍面臨較大的減值損失計提壓力。

截至2018年末,長春發展農商行的貸款總額為188.89億元,較2017年末增加8.14%,增速較2016年的20.43%和2017年的17.45%明顯下降;總資產為456.64億元,較2017年末下降5.32%。2018年,該行實現凈營業收入10.23億元,同比下降26.29%;實現凈利潤3.35億元,同比減少15.41%;平均資本回報率為9%,同比下降1.95個百分點;凈息差為2%,同比下降0.16個百分點。

值得注意的是,長春發展農商行對同業資金依賴度和存款集中度較高,非標投資期限較長且變現能力較弱,加大資產負債期限錯配,流動性管控面臨壓力。

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